Банковские продукты

В современном мире, банковские продукты и услуги являются неотъемлемой частью нашей жизни. В России наиболее востребованы у населения банковские продукты и услуги – вклады, дебетовые и кредитные карты: «зарплатные» карты, карты рассрочки, кредитные карты с льготным периодом , как отдельные разновидность банковских карт, различные виды потребительских кредитов, ипотека с государственной поддержкой, инвестиции.

Вклады

Исторически сложилось, что вклады являются одним из наиболее популярных продуктов банков в России. Они позволяют получать небольшой, но стабильный доход от размещенных на депозит в банке денежных средств и предоставляют собой наиболее безопасную инвестицию.

Старшее поколение, привыкшее к данному банковскому продукту еще с советских времен, до сих предпочитает хранить деньги в банках и получать, пусть не большие, но надежные доходы в виде процентов на сумму вложенных денежных средств. Тем более, что все коммерческие  банки участвуют в системе страхования вкладов, которая придает уверенность в сохранности средств в непредвиденной ситуации.

Прогноз банковских аналитиков по данному виду банковских продуктов на 2023 год довольно оптимистичен. 2023 год станет для банков годом новых продуктов.

На диаграмме изменения процентной ставки по вкладам, опубликованной в интернет приемной Банка России наглядно видно, что ставки по вкладам значительно увеличились за период с сентября 2022 года по конец января 2023 года.

При этом по-прежнему срочные вклады будут иметь более высокие процентные ставки, чем вклады до востребования, что обеспечивается более длительными  сроками вклада.

Можно предположить, что срочные вклады и в 2023 году будут идеальным вариантом для получения стабильного дохода и хранения свободных денежных средств.

Банковские карты

В России также пользуются популярностью банковские карты. На дебетовые карты возникает особый спрос благодаря их удобству и возможности осуществлять мгновенные платежи, а также обналичивать деньги. Кредитные карты, позволяют покупателям пользоваться кредитными услугами, а также использовать беспроцентную рассрочку или льготный (беспроцентный) период по заемным денежным средствам.

По данным Банка России в 1 квартале 2022 года коммерческими банками выпущено рекордное количество карт.

Конечно, это было связано с необходимостью перехода на российскую платежную систему «МИР». Но так как банковские карты представляют собой один из самых удобных и доступных способов оплаты, позволяющий оплачивать покупки без необходимости использовать наличные,  банковские карты всех видов и платежных систем пользуются популярностью у  всех слоев населения.

Сегодня банки предлагают широкий выбор банковских карт, которые могут помочь сэкономить достаточно денег. Дебетовые карты позволяют зарабатывать бонусы и кэшбек при оплате покупок. Обычно банки начисляют невысокие проценты на остаток по карте, но все же они могут дать вам небольшой доход. Кредитные карты открывают доступ к кредитному лимиту, который может оказаться полезным при покупке товаров и услуг. Россияне охотно используют кредитные карты в виде карт рассрочки, карт с  грейс-периодом, специальных карт для путешественников, оплаты покупок (карты ОЗОН,  карты Пятерочка, карты Лукойл) и др.

Чтобы получить максимальную выгоду от использования банковских карт, необходимо внимательно ознакомиться с условиями их использования  и отслеживать предложения различных банков.

Ипотека

Ипотека с государственной поддержкой нашла широкое применение в России, предлагая клиентам более привлекательные кредитные условия. «Льготная» ипотека по государственной программе  в России с 1 января 2023 года имеет достаточно низкий процент – 8%, по сравнению с другими видами кредитования. Главное ее преимущество – это доступность оформления в крупных городах и регионах.

Но в последнее время коммерческие банки стали  проявлять повышенные требования к надежности и платежеспособности заемщика. Поэтому для одобрения «льготной» ипотеки потребуется предъявить банку большое количество документов и сведений для  подтверждения своего устойчивого финансового состояния. 

Потребительские кредиты

Потребительские кредиты по-прежнему очень популярны среди россиян. Благодаря низким ставкам по кредитам и минимальным процентам, россияне активно пользуются услугами кредитования. Однако следует помнить, что не все кредиты дают одинаковые условия. Рынок потребительского кредитования в России становится  конкурентным, и потому важно тщательно изучать предлагаемые условия и выбирать лучший вариант.

К сожалению, закредитованность населения все еще высока в России. Невнимательное или неправильное оценивание ситуации может привести к банкротству и другим проблемам. Поэтому должны понимать, что нужно выбирать тот кредит, который имеет лучшие условия, включая проценты по кредитам. Только так можно избежать неприятных последствий.

В общем, потребительские кредиты по-прежнему в востребованы среди россиян. Банки рекомендуют заемщику при принятии решения о получении кредита обязательно оценить собственное финансовое положение, а также узнать актуальные условия и сравнивать их с другими кредитами, чтобы воспользоваться услугами банка по кредитованию физических лиц.

Инвестиции

И последний банковский продукт, набирающий популярность у достаточно финансово — образованных,  деловых, в основном молодых россиян — это инвестиции. По разным данным, публикуемым в интернете, данный банковский продукт пока использует только 4% населения, в основном молодые, хорошо зарабатывающие мужчины из крупных городов РФ. Хотя несколько банков: Тинькофф банк, БКС банк, ВТБ, Альфа банк активно продвигают данную услугу, проводят обучение и предлагают различные программы для начинающих инвесторов на своих специальных платформах: Тинькофф инвестиции, Инвестиционная компания БКС, ВТБ инвестиции, Альфа инвестиции.

Кроме того, коммерческие банки в России начали предлагать инвестиционные вклады, отличающиеся от срочных вкладов  более высоким процентов от 8,5 до 12 процентов годовых за счет того, часть средств  внесенных во вклад остается на депозите в банке, а другая часть – передается в инвестиционный фонд, как правило, аффилированый с банком. Данная схема работы позволяет получать вкладчику более высокий доход и может рассматриваться в качестве альтернативы обычным вкладам.

В общем, клиенты банка могут выбрать из широкого выбора инвестиционных вариантов, соответствующих их специфическим финансовым потребностям и предпочтениям.

В заключение, следует сказать, что практически все продукты и услуги банков в России в той ли иной мере востребованы, обновляются коммерческими банками, коммерческие банки предлагают населению современные и разнообразные формы сбережения, кредитования и проведения безналичных и наличных расчетов.

admin

Layer 1
Вход Рубрики